Sanal POS Taksit: Taksit Komisyonu ve Vade Farkı

Sanal POS taksit seçeneği müşteriye ödemeyi bölme imkânı verir; işletmeye ise ek bir maliyet ve daha uzun bir nakit akışı getirir. Taksitin bedeli vade farkı ya da taksit komisyonu olarak birine yazılır: müşteriye, size ya da ikinize.

Bu yazıda kart programlarını, vade farkını kimin ödediğini, peşin fiyatına taksitin maliyetini, paranın hesaba geçişini ve yasal sınırları anlatıyoruz. Temel kavramlar için sanal POS nedir rehberimize bakın.

Sanal POS'ta taksit nasıl çalışır? Kart programları

Taksit, kartı çıkaran bankanın programına bağlıdır. Banka sanal POS'u çoğunlukla kendi programına taksit yapar, diğer bankaların kartlarından tek çekim alır. Ödeme kuruluşları birden çok programı tek sözleşmede toplar.

İki modelin taksit farkını banka sanal POS'u mu, ödeme kuruluşu mu yazımızda karşılaştırdık. Bankaya göre ayrıntı: Garanti BBVA, Halkbank, VakıfBank, İş Bankası.

Vade farkını kim öder: müşteri mi, işletme mi?

Taksitin ek maliyeti üç yoldan birine yazılır; her sağlayıcı her yolu sunmaz.

• Müşteri öder (vade farklı satış): taksitli fiyat peşin fiyattan yüksektir. iyzico vade farkını müşteriye yansıtıp yansıtmamanın satıcının tercihi olduğunu yazıyor. Halkbank'ın "vade farklı peşin ödemeli" modelinde vade farkı müşterinin aylık taksitlerine eklenir.
• İşletme öder (peşin fiyatına taksit): müşteri peşin fiyatı öder, taksit komisyonu sizden kesilir. PayTR bunu mağaza panelindeki Taksit Ayarları'ndan sunduğunu yazıyor. Kuveyt Türk'ün katkı paylı POS'unda kart sahibinden vade farkı alınmaz, maliyet üye iş yerine yansıtılır.
• Paylaşılır: iyzico vade farkının tamamını ya da bir kısmını üstlenebileceğinizi yazıyor.

Bankanın üstlendiği kampanyalar da var: VakıfBank artı taksit ve taksit öteleme maliyetini iş yerine yansıtmadığını yazıyor.

Peşin fiyatına taksit maliyeti: 1.000 TL örneği

Hesap, Garanti BBVA'nın ücret tablosundaki azami oranlarla yapıldı; oranlar BSMV hariç yayımlanıyor, %5 BSMV eklendi. 1.000 TL'lik ürünü peşin fiyatına 6 taksitle sattığınızda:

• 6 taksit kesintisi: 1.000 × %12,46 = 124,60 TL; BSMV ile 130,83 TL. Elinize 869,17 TL geçer.
• Aynı satış tek çekim olsaydı: 1.000 × %3,56 × 1,05 = 37,38 TL; elinize 962,62 TL geçerdi.
• Taksitin size ek maliyeti: 93,45 TL. 12 taksitte bu fark 205,59 TL'ye çıkar.

Farkı fiyata yansıtıp tek çekimdeki 962,62 TL'yi korumak isterseniz 6 taksitli fiyat yaklaşık 1.107,52 TL olmalıdır: 962,62 ÷ (1 − 0,13083). Bu kaba bir hesaptır; sağlayıcının vade farkı hesabı farklı olabilir.

Halkbank tarifesinde BSMV notu yok; iki tabloda da 18 taksite kadar satır var. Taksit karışımının aylık maliyetini sanal POS maliyeti hesaplama yazımızda gösterdik.

Taksitli satışın hesaba geçişi: tek seferde mi, parça parça mı?

Maliyet yalnız oran değildir; paranın ne zaman geldiği de önemlidir.

• PayTR ve iyzico: tek seferde. PayTR taksitli işlemin ödemesinin parça parça değil, anlaşılan vadede tek seferde aktarıldığını; iyzico komisyon kesildikten sonra kalan tutarın tamamının aktarıldığını yazıyor.
• Garanti BBVA: tablodaki oran ertesi gün ödemede geçerli. Blokeli çalışmada her taksit 40'ar gün arayla ya da tutarın tamamı tek seferde ödenir: 6 taksitte 140, 12 taksitte 260 gün sonra. Tek seferdeki gün, taksit günlerinin ortalamasına denk geliyor.
• Halkbank: üç model yayımlıyor. Aylık ödemede taksitler birer ay arayla geçer. Peşin ödemelide tutar komisyon kesilerek ertesi gün aktarılır, bloke de uygulanabilir. Vade farklı peşin ödemelide tutar ertesi gün geçer, farkı müşteri öder.
• Kuveyt Türk: taksitli işlemlerde bloke gün zorunluluğu olmadığını yazıyor.

Bloke karşılığı düşük oranlı teklifleri komisyonsuz sanal POS yazımızda anlattık.

Taksit sınırları ve kategori kısıtları

Kaç taksit yapılabileceğini yalnız sözleşmeniz değil, mevzuat da belirler. BDDK'nın "Kredi Kartı Taksit Sınırları ve Yasakları" derlemesi, Banka Kartları ve Kredi Kartları Hakkında Yönetmelik'in 26. maddesine dayanan kurul kararlarını topluyor.

Bazı kategorilerde sınır daha kısadır (elektronik eşya, mobilya, kuyum gibi); bazılarında taksit hiç yapılmaz (gıda, akaryakıt, kozmetik, hediye kart gibi). Kurul kararlarıyla değişebildiği için kategori sınırlarını burada rakamla vermiyoruz; ürün grubunuzun güncel sınırını BDDK'nın derlemesinden kontrol edin.

Tarifede 18 taksite kadar oran satırı olması, ürününüze 18 taksit yapılabileceği anlamına gelmez. iyzico da taksite uygunluğun yasal düzenlemelerle belirlendiğini, iş modeli uygun değilse panelde taksit oranları bölümünün görünmediğini yazıyor.

Taksit tablosunu ürün sayfasında göstermek

Müşteri taksit seçeneğini çoğu zaman ilk kez ödeme adımında görür. Ürün sayfasında kısa bir taksit bilgisi, sepette sürpriz yaşanmamasına yardım eder. Bazı sağlayıcılar bunun için kod veriyor: PayTR taksit tablosu kodunu sitenize ekleyebileceğinizi yazıyor.

• Ürün sayfasındaki tablo ödeme adımındaki oranlarla aynı olsun; kampanya bitince ikisini birlikte güncelleyin.
• Taksit yasağı ya da kısa sınırı olan kategoride tabloyu göstermeyin ya da sınırı yazın.
• Vade farkını müşteriye yansıtıyorsanız taksitli toplam tutarı açıkça yazın; "peşin fiyatına" ifadesini yalnız farkı siz üstleniyorsanız kullanın.

Mubido'da ödeme adımı seçtiğiniz banka ya da ödeme kuruluşuna bağlanır; taksit seçenekleri ve vade farkı o sağlayıcıyla yaptığınız sözleşmede belirlenir. Mubido satışlarınızdan komisyon almaz, ödemenizi tutmaz. Hazır bağlantılar sanal POS firmaları karşılaştırması yazımızda; mağaza kurulumu için online mağaza sayfamıza bakın.