Sanal POS Maliyeti Hesaplama: Komisyon, Valör, Taksit

Sanal POS maliyeti tek bir orandan ibaret değildir. Faturaya komisyon, işlem ücreti, BSMV, yıllık POS ücreti ve taksit farkı yansır; paranın geç gelmesinin de bedeli vardır.

Bu yazıda sanal POS komisyon hesaplama yöntemini adım adım gösteriyoruz: 1.000 TL'lik tek sipariş, aylık 100.000 TL ciro, yıllık sabit ücret, taksit karışımı ve valör. Hesaplar sağlayıcıların kendi sitelerinde yayımladığı oranlarla yapıldı. Kavramlar için komisyon, valör ve taksit rehberimize bakın.

Komisyon, işlem ücreti ve BSMV: kesinti nasıl hesaplanır?

Tek bir satıştaki kesintinin formülü şudur: kesinti = tutar × komisyon oranı + işlem başına ücret.

Oran "BSMV hariç" yazılmışsa üstüne vergi eklenir. Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisi Gider Vergileri Kanunu'nun 33. maddesine dayanır. Oran, 98/11591 sayılı Karar'la diğer banka muamelelerinde lehe alınan paralar üzerinden %5 olarak belirlendi. Yani BSMV hariç bir komisyonu 1,05 ile çarparsınız.

iyzico fiyatının BSMV dahil olduğunu yazıyor; Garanti BBVA'nın ücret tablosunda "BSMV hariç" notu var. Diğer sayfalar BSMV'den söz etmiyor; teklifte sorun. Vergisel konularda mali müşavirinize danışın, güncel mevzuatı kontrol edin.

Bütün kalemleri tek sayıda toplayın: etkin oran = (aylık komisyon + BSMV + sabit ücret payı) ÷ aylık ciro.

1.000 TL'lik tek sipariş: yayımlanan oranlarla hesap

Tablo, 1.000 TL'lik peşin bir satışta yayımlanan oranlarla ne kadar kesildiğini gösteriyor. Sağlayıcılar alfabetik sırada; tablo bir sıralama değildir.

• Başlayan oran alt sınırdır. Kuveyt Türk, Ozan ve PayTR'ın sayıları her sağlayıcının kendi alt sınırıdır; PayTR oranın sektöre, hacme ve sepete göre belirlendiğini yazıyor.
• Azami oran üst sınırdır. Garanti BBVA'nın %3,56'sı tavandır; başvuru sayfasındaki kampanya küçük işletmelere 3 ay %2,09 veriyor.
• Valörler farklıdır. PayTR'ınki 7 gün valörle, Tami'ninki ertesi gün ödemeyle; teklifleri aynı valörde karşılaştırın.

Yayımlanan oranların tamamı sanal POS komisyon oranları karşılaştırması yazımızda.

Aylık 100.000 TL ciro senaryosu

Varsayım: aylık 100.000 TL ciro, ortalama sepet 500 TL, yani ayda 200 işlem; satışların tamamı peşin.

Papara tabloda yok: %4'ü "50 bin ve altı ciroya sahip mağazalar" için yayımlanmış. iyzico'nun oran kutusunda "Aylık 20.000 TL üzeri Satışlar için" notu var; 100.000 TL bu koşula giriyor.

İşlem ücretinin etkisi sepete bağlıdır. iyzico'nun 0,25 TL'si 500 TL'lik sepette orana 0,05 puan ekler. Aynı ciro 100 TL'lik sepetlerle gelirse ücret 250 TL'ye çıkar, etkin oran %4,54 olur; 50 TL'lik sepette %4,79.

Yıllık sabit ücret: cironuza göre etkin oran

Garanti BBVA sanal POS için yıllık 9.900 TL paket ücreti yayımlıyor; ücret tablosuna göre BSMV dahil, terminal başına. Ortak ödeme sayfası ve 3D Secure pakete dahil.

Sabit ücretin yükü cironuza göre değişir: 9.900 TL ÷ 12 ÷ aylık ciro.

Bankanın kampanya metninde "ilk yıl ücretsizlik" de geçiyor; neyin ücretsiz olduğunu ve ikinci yılı yazılı isteyin. Diğer koşullar Garanti BBVA sanal POS yazımızda.

Taksit karışımı maliyeti nasıl değiştirir?

Her taksit seçeneğinin oranı ayrıdır. Garanti BBVA'nın ücret tablosunda azami oranlar: 2 taksit %5,34, 3 taksit %7,12, 6 taksit %12,46 (BSMV hariç).

Karışımın maliyeti ağırlıklı ortalamadır. Satışlarınızın %70'i peşin, %30'u 6 taksitse:

• 0,70 × %3,56 + 0,30 × %12,46 = %6,23
• BSMV ile: %6,23 × 1,05 = %6,54
• Aylık 100.000 TL'de kesinti 6.541,50 TL olur; tamamı peşin olsaydı 3.738,00 TL'ydi.

PayTR taksitte bankalarca belirlenen ek maliyetler olabileceğini, iyzico her bankanın ayrı vade farkı oranı olduğunu yazıyor. Taksit tablosunu ayrıca isteyin.

Valörün parasal değeri: erken ödeme için ödenen fark

Para geç gelirse o süreyi başka bir kaynakla finanse edersiniz. Faiz tahmini yerine kendi rakamınızı kullanın:

Valör maliyeti = tutar × (bekleme günü ÷ 365) × yıllık finansman maliyetiniz

Finansman maliyetiniz, beklerken kullandığınız kredinin yıllık maliyetidir. Uzun valörlü teklifin komisyon tasarrufu bu tutardan büyükse avantajlıdır.

Garanti BBVA'da blokeli kredi kartı işlemi 40 gün sonra ödeniyor; blokeyi erken çözdürmenin ücreti, kalan ortalama gün × günlük %0,089 (BSMV hariç). Bitişe 30 gün kala çözdürülen 1.000 TL için bu 26,70 TL, BSMV ile 28,04 TL eder. Kuveyt Türk ise tersini sunuyor: 9 günden başlayan bloke süresiyle komisyonsuz teklif. Ayrıntısı komisyonsuz sanal POS yazımızda.

Gizli kalemler: iade, ters ibraz, ciro eşiği, verimsizlik ücreti

• İadede komisyon: PayTR iadede komisyonun geri ödendiğini, iyzico ücret kesintisi olmadığını yazıyor; diğerlerine sorun.
• Ters ibraz: BKM'nin üye iş yeri kılavuzuna göre belgeleriniz yetersizse itiraz edilen tutarın sorumluluğu iş yerindedir; Hakem Komitesi başvurusu da ücretlidir. İtiraz başına ücret yayımlanmıyor; sorun. Süreç için ters ibraz rehberimize bakın.
• Ciro eşiği ve kampanya süresi: iyzico'nun oranı aylık 20.000 TL üzeri satışlar, Papara'nınki 50 bin ve altı ciro için. Garanti BBVA'nın %2,09 kampanyası 3 ay ve aylık 1,5 milyon TL ciroya kadar geçerli; üzerine %2,99 yansıtılıyor.
• Verimsizlik ve sabit ücret: PayTR verimsizlik ücreti, Papara kullanım ve verimsizlik ücreti, Tami sabit ve açılış ücreti, Ozan aylık sabit ücret olmadığını yazıyor. Sözleşmede asgari işlem maddesine bakın.

Teklif karşılaştırma şablonu

Boş kalan satır, sorulacak sorudur.

Sonra her teklifin etkin oranını aynı ciro, sepet ve taksit karışımıyla hesaplayın. Model farkları için banka sanal POS'u mu, ödeme kuruluşu mu yazımıza bakın.

Kurulum ve paket bedelini POS maliyetiyle birlikte görmek için e-ticaret sitesi kurma maliyeti yazımıza ve fiyatlandırma sayfamıza bakın. Mubido satışlarınızdan komisyon almaz ve ödemenizi tutmaz; tahsilat sizinle seçtiğiniz banka ya da ödeme kuruluşu arasındadır.