Birden Fazla Sanal POS Kullanmak: Yönlendirme ve Yedek POS

Birden fazla sanal POS kullanmak, kendi sitenizdeki kartlı ödemeleri iki ya da daha çok sağlayıcıdan geçirmek demektir. Amaç genelde üçtür: bir sağlayıcı kesintideyken ödeme almaya devam etmek, bazı kartlarda daha uygun koşul yakalamak ve taksiti daha çok karta açmak. Bedeli de üçtür: ikinci sözleşme, ikinci mutabakat ve hangi ödemenin hangi POS'tan geçeceğine karar veren bir kural.

Aşağıda kart BIN'ine göre yönlendirmeyi, ödeme orkestrasyonunu, yedek POS'a geçişin tuzaklarını ve ikinci POS'un ne zaman gereksiz olduğunu anlatıyoruz. Temel kavramlar için sanal POS nedir rehberine, iki modelin farkı için banka sanal POS'u mu, ödeme kuruluşu mu yazısına bakın.

Neden ikinci sanal POS: yedek, oran ve taksit kapsamı

İkinci POS'u ekleyen işletmelerin gerekçesi çoğunlukla şu üç başlıktan birine girer.

• Yedek: Tek sağlayıcıyla çalışan sitede o sağlayıcının kesintisi, ödeme adımının durması demektir. Ödeme kuruluşlarının kesinti yönlendirmesini ayrı özellik olarak sunması bu riskin gerçek olduğunu gösteriyor.
• Oran: Ücret kart türüne göre değişebilir. Kuveyt Türk'ün ticari ücret tarifesi yurt içi kredi kartı, yurt içi banka kartı ve yurt dışı kart için ayrı satırlar içeriyor. Ödemeyi kart türüne göre teklifinizde daha uygun olan POS'a göndermek bu yüzden anlam kazanır. Yayımlanan oranlar için sanal POS firmaları ve oranları yazımıza bakın.
• Taksit kapsamı: Banka sanal POS'unda taksit çoğunlukla bankanın kendi kart programlarıyla sınırlıdır. Garanti BBVA Bonus, Flexi, Shop&Fly, Miles&Smiles ve American Express kartlarını; Akbank Axess ve Wings kartlarını; Kuveyt Türk kendi kredi kartlarını sayıyor. Ödeme kuruluşları birden çok bankayla çalıştığı için taksiti tüm kartlara açar; Sipay bunu "Tüm Bankalara Taksit İmkânı" diye anlatıyor. Ayrıntısı sanal POS taksit yazımızda.

Kart BIN'ine göre banka seçimi nasıl çalışır?

BIN, kart numarasının ilk 6 ya da 8 hanesidir. PayTR'ın BIN sorgulama servisi bu haneleri alıp kartın bankasını, kredi ya da banka kartı olduğunu, şirket kartı olup olmadığını, şemasını (Visa, Mastercard, Troy…) ve program ortaklığını (Bonus, Axess, World gibi) döndürüyor. Aynı dokümana göre kart bir program ortaklığına dahil değilse PayTR üzerinden taksitli işlem yapılamıyor.

Yönlendirme kuralı bu bilgiyle çalışır. Müşteri kart numarasını yazdığında ödeme adımı BIN'i okur ve ödemeyi hangi POS'a göndereceğine karar verir. Örnek bir kural:

1. Kart, bankasıyla anlaşmanız olan bir kart programındaysa ve müşteri taksit seçtiyse o bankanın POS'u.
2. Tek çekimde, kart türüne göre teklifinizde ücreti daha düşük olan POS.
3. Kalan tüm kartlar için ödeme kuruluşu.
4. Seçilen POS kesintideyse diğeri.

Kuralı üç yerden biri çalıştırır: sitenizin ödeme yazılımı, araya giren bir orkestrasyon katmanı ya da ödeme kuruluşunun kendi altyapısı. İlk ikisinde her POS'la ayrı sözleşmeniz olur. Üçüncüsünde tek sözleşme yapar, bankalar arası seçimi kuruluşa bırakırsınız.

Ödeme orkestrasyonu nedir?

Ödeme orkestrasyonu, anlaşmalı olduğunuz birden çok banka ve ödeme kuruluşunu tek entegrasyonun arkasında toplayan yazılım katmanıdır. Kategoriyi tarif etmek için bir örnek: Craftgate kendini "Ödeme Orkestrasyonu Platformu" diye tanımlıyor ve yönlendirme sayfasında ödeme isteklerinin "belirlediğiniz parametrelere göre" anlaşmalı sağlayıcıya otomatik yönlendirildiğini yazıyor.

Sitenin alt bilgisinde Craftgate, TCMB'nin doğrudan denetimine tabi lisanslı bir kuruluş olmadığını, fon akışına dahil olmadığını ve sanal POS sağlamadığını belirtiyor. Yani orkestrasyon POS'un yerine geçmez. Sözleşmeleri bankalarla ve ödeme kuruluşlarıyla yine siz yaparsınız; katman yalnız hangi ödemenin nereden geçeceğini yönetir.

Benzer yönlendirmeyi bazı ödeme kuruluşları kendi ürününe katmış. Ozan, başka banka ve kuruluşların sanal POS'larını API ile bağlayıp "akıllı POS yönlendirme" ile tek merkezden yönetmeyi anlatıyor. Papara da sanal POS sayfasında akıllı POS yönlendirme altyapısından söz ediyor.

Maliyet: iki sözleşme, iki mutabakat, iki iade süreci

İkinci POS'un faturası çoğunlukla komisyonda değil, operasyonda çıkar.

• Ayrı başvuru ve entegrasyon: Her banka kendi teknik dokümanını yayımlar; VakıfBank'ın sanal POS kılavuzları sayfası ve Akbank'ın sanal POS sayfasında verdiği entegrasyon dokümanı bunun örneği. Ödeme kuruluşunda ise tek bağlantı tüm bankaları açar; Sipay'in ifadesiyle "ayrı ayrı entegrasyon gerektirmez". Teknik tarafı sanal POS entegrasyonu yazısında anlattık.
• Ayrı ödeme takvimi: Nakit planını iki valörle yaparsınız. Bkz. sanal POS valör ve hakediş.
• Ayrı iade: İade, satışın geçtiği POS üzerinden yapılır; Kuveyt Türk iptal ve iadeyi kendi sanal POS paneli üzerinden anlatıyor. Siparişte kullanılan POS kayıtlı olmalıdır.
• Ayrı itiraz: Harcama itirazı da ödemenin geçtiği sağlayıcı üzerinden yürür; belgeleri iki ayrı yere hazırlarsınız. Bkz. ters ibraz (chargeback).
• Bölünen hacim: Oran pazarlığında işlem hacmi konuşur. Ciroyu ikiye böldüğünüzde iki sağlayıcıya da daha küçük bir hacimle gidersiniz.

Kendi rakamlarınızla bakmak için sanal POS maliyeti hesaplama yazısındaki şablonu iki sağlayıcı için ayrı ayrı doldurun.

Hata durumunda geçiş: yedek POS nasıl devreye girer?

Ödeme kuruluşları bu geçişi kendi içinde yapıyor. PayTR'ın Smart Switch özelliği, PayTR'a göre ek entegrasyon gerektirmeden kesintide işlemi başka banka POS'una aktarıyor. Ozan'ın Tahsilat Tamamlama Servisi, diğer bankaların POS'ları çalışmadığında ödeme talebini Ozan Sanal POS'a yönlendiriyor. Craftgate'in Autopilot özelliği ise kesinti yaşayan POS'u devre dışı bırakıp sorun çözülünce yeniden devreye alıyor.

Kendi iki sözleşmenizle yedek kuracaksanız üç noktaya dikkat edin:

1. Kesinti ile ret aynı şey değil. Bağlantı hatası ya da bankanın yanıt vermemesi geçiş sebebidir. Limit yetersizliği ya da kart sahibinin bankasının onay vermemesi ise POS değişince çoğunlukla değişmez; kararı kartı çıkaran banka verir.
2. Sonucu belirsiz işlemi yeniden göndermeyin. Zaman aşımına düşen bir ödeme aslında çekilmiş olabilir. İlk işlemin durumunu sorgulamadan ikinci POS'a göndermek çift çekim riskidir.
3. 3D doğrulaması işleme bağlıdır. İkinci POS'ta yeni bir işlem başlar; müşteri doğrulamayı büyük olasılıkla yeniden yapar. Bkz. 3D Secure nedir.

İkinci sanal POS ne zaman gereksiz?

Yeni başlayan bir mağaza için ikinci POS çoğu zaman erken bir yüktür. Şu durumlarda bekleyin:

• Ödeme kuruluşunuz tüm kartlara taksit açıyor ve kendi içinde bankalar arası yönlendirme yapıyorsa. Yedek ve taksit gerekçelerinin büyük kısmı zaten karşılanmıştır.
• Cironuz ikinci bir sözleşmeden oran pazarlığı yapacak düzeyde değilse.
• İki paneli, iki ödeme takvimini ve iki iade sürecini izleyecek kimse yoksa.
• Yönlendirme kuralını kuracak ve test edecek teknik kaynak yoksa.

Mantıklı olduğu durum da belli: yüksek sepet, belli bir kart programında toplanan taksit talebi, bankayla ticari ilişki ve ödeme adımının durmasının ciddi ciro kaybı olduğu bir hacim. Sırayla da gidebilirsiniz: ödeme kuruluşuyla başlayıp ciro oturunca banka POS'unu eklemek.

Mubido'da birden fazla ödeme sağlayıcısı

Mubido'da bir mağazaya birden fazla ödeme sağlayıcısı tanımlanabilir; hangisinin müşteriye sunulacağı kurulumda belirlenir. Mubido ödeme kuruluşu değildir ve müşterinizin parasını tutmaz. Sözleşmeyi siz bankayla ya da ödeme kuruluşuyla yaparsınız; biz kendi alan adınızdaki online mağazanızı bu sağlayıcılara bağlarız.

Hazır bağlantıları karşılaştırma yazısının Mubido bölümünde listeledik. Sağlayıcı ayrıntıları için PayTR sanal POS ve Kuveyt Türk sanal POS yazılarına bakabilirsiniz.